4.07.21 Багатьом з нас коштів не вистачає. Хоча, можливо правильніше сказати, мало кому їх достатньо, а ті одиниці серед нас є дійсно щасливими людьми.
А що робити тим, кому їх не вдосталь?! Хтось заощаджує та збирає на свою мету на депозиті. Хтось хоче реалізувати своє бажання вже зараз. А комусь так потрібні кошти (на вчора), що чекати немає можливостей…
Так от, останні дві групи людей, як правило, обирають кредит. Але, досить часто, обравши його, потрапляють в кредитну кабалу.
Тема даної статті – як саме обрати Чесний кредит, повернувши який, залишаються дійсно позитивні враження і бажання звернутися по кредити в подальшому.
Банки досить негативно відгукуються про кредитні спілки. Розповідають, що в спілках дорогі кредити, а в банках, напрочуд, все просто і надійно.
Однак, формування такої думки зручне, мабуть, лише самим банківським працівникам. Адже вони особисто знають реальну ціну кредитів, і лише у виняткових випадках беруть кредити в банках.
Давайте розглянемо РЕАЛЬНУ ВАРТІСТЬ кредиту в банках і кредитних спілках, та порівняємо її.
Так ось, відсоткова ставка, яку часто банк озвучує при видачі кредиту не є реальною його вартістю. Тому, при отриманні кредиту, краще користуватись терміном переплата. Тобто, реальна вартість кредиту – скільки ви всього заплатите за суму, що взяли, протягом терміну дії кредиту (кредитного договору).
Досить цікавою є актуальна інформація, що розміщена на сайті:
Так от, там представлена інформація про банки та переплату по кредиту . Як приклад, наводиться кредит готівкою у розмірі 10 000 грн., ануїтетний платіж, відповідно, легко рахується переплата.
1) Кредит готівкою – Банк Кредит Дніпро
| Сума кредиту | 10 000 |
| Загальна (річна) проплата по кредиту | 16 560=1380*12 |
| Сума щомісячного платежу | 1380 |
| Переплата, в грн | 6 560 |
| Переплата, у % річних | 65,6% |
Це при заявленій відсотковій ставці: 8-15%
https://nashibanki.com.ua/uk/kredity/kredit-nalichnymi-bank-kredit-dnepr
2) Кредити готівкою – Ідея Банк
| Сума кредиту | 10 000 |
| Сума щомісячного платежу | 1228 |
| Загальна (річна) проплата по кредиту | 14 736=1228*12 |
| Переплата, в грн | 4736 |
| Переплата, у % річних | 47,36% |
Це при заявленій відсотковій ставці: 10-15%
https://nashibanki.com.ua/uk/kredity/kredit-nalychnymi-ideabank
3) Кредити готівкою – Альфа-Банк
| Сума кредиту | 10 000 |
| Сума щомісячного платежу | 1213 |
| Загальна (річна) проплата по кредиту | 14 556=1213*12 |
| Переплата, в грн | 4556 |
| Переплата, у % річних | 45,56% |
Це при заявленій відсотковій ставці: 15,99-35%
4)Кредити готівкою – ОТП-Банк
| Сума кредиту | 10 000 |
| Сума щомісячного платежу | 1310 |
| Загальна (річна) проплата по кредиту | 15 720=1310*12 |
| Переплата, в грн | 5720 |
| Переплата, у % річних | 57,20% |
Це при заявленій відсотковій ставці: 22-32%
https://nashibanki.com.ua/uk/kredity/kredit-nalichnymi-otp-bank
5)Кредити готівкою – ПУМБ
| Сума кредиту | 10 000 |
| Сума щомісячного платежу | 1243 |
| Загальна (річна) проплата по кредиту | 14 916=1243*12 |
| Переплата, в грн | 4916 |
| Переплата, у % річних | 49,16% |
Це при заявленій відсотковій ставці: 11-15%
6)Кредити готівкою – Райффайзен Банк Аваль
| Сума кредиту | 10 000 |
| Сума щомісячного платежу | 1382,38 |
| Загальна (річна) проплата по кредиту | 16 588,56=1382,38*12 |
| Переплата, в грн | 6588,56 |
| Переплата, у % річних | 65,89% |
Це при заявленій відсотковій ставці: 21-31%
7) Кредити готівкою – А-Банк
| Сума кредиту | 10 000 |
| Сума щомісячного платежу | 1518,71 |
| Загальна (річна) проплата по кредиту | 18 224,52=1518,71*12 |
| Переплата, в грн | 8224,52 |
| Переплата, у % річних | 82,25% |
Це при заявленій відсотковій ставці: 32-34,8%
8) Кредити готівкою – Ощадбанк
| Сума кредиту | 10 000 |
| Сума щомісячного платежу | 1342,21 |
| Загальна (річна) проплата по кредиту | 16 106,52=1342,21*12 |
| Переплата, в грн | 6106,52 |
| Переплата, у % річних | 61,06% |
Це при заявленій відсотковій ставці: 19,9-33%
https://nashibanki.com.ua/uk/kredity/kredit-nalichnymi-oshhadbank
В статті наводиться ще декілька банків. Можете поглянути і переконатись в правоті особисто. А наприкінці, є така послуга, як заявка в декілька банків (хто одобрить Вашу заявку). Так от, там зазначено ануїтетний щомісячний платіж від 1167 грн до 1623 грн. Тобто, річна переплата від 40% до 94,8% за рік (1167*12=14004 або 40,04%; 1623*12=19476 або 94,76% ).
Тобто, чесні Банки при заявлених відсоткових ставках, часто менших, ніж ті, по яким вони залучають вклади, реально кредитують під значно більші відсотки.
А що стосується “нечесних” (на думку банків) кредитних спілок, то для прикладу наведу нашу кредитну спілку «Буковинський Альянс».
Реальна переплата по кредитам у нас – до 27%. І це є чесна реальна переплата!
Ось із такого прикладу чітко видно, що чесні на руку банки не такі вже і чесні. Хоча, можливо, це є досить узагальнено.
Що стосується безвідсоткових банківських кредитів по кредитним карткам, то тут слід ретельно поглянути умови, особливо ті, що стосуються комісії за видачу готівки. Бо сплачуючи цю комісію (часто вона 4-5%), Ви вже оплачуєте відсотки за користування пільговим періодом. Просто у вигляді комісії, а не відсотків. Такий вид кредиту є дійсно із безвідсотковим періодом, але не безкоштовним…
Окрема ремарочка про МФО (малі фінансові установи). З своєї практики наша спілка багато бачила людей, які беруть навіть не кредити, а онлайн-позики в так званих МФО, які підкуповують своєю простотою отримання кредиту. Якось звернувся до нас дідусь, дочка якого отримала таку онлайн-позику. А потім в його дружини був передінфарктний стан. Через те, що їм (хоч дочка і живе окремо, і телефони своєї рідні нікому не надавала) телефонували і погрожували, що у разі, якщо вони не повернуть кошти, їх внучка не дійде додому. Такі дзвоники розраховані на спонукання родичів розрахуватись і забути про цю установу, як про страшний сон.
А реальна відсоткова ставка у таких МФО від 1% в день ( !!! від 365% в рік!!! ). В середньому – 2% в день ( !!! 730% на рік !!! ).
Так, значно більше, ніж в ломбарді. Така ставка зрозуміла, бо кредитують вони без закладу (як у випадку ломбардів). При таких умовах видачі кредиту, розміру відсотків та наслідків після такого “знайомства”, важливо добре зважувати чи дійсно Вам потрібні кошти і яку ціну Ви готові за це заплатити!
Підбиваючи підсумок. В цій статті багато цифр та таблиць, щоб Ви могли зрозуміти та порівняти РЕАЛЬНУ ВАРТІСТЬ кредиту в банках і кредитних спілках. Окрім того, зазначене інтернет-посилання, де Ви можете самостійно переглянути та проаналізувати ринок кредитів на сьогоднішній день. Ми намагались максимально точно та доступно описати, що таке кредит і яка його дійсна ціна.
Добре зважуйте, чи дійсно вам потрібні позики, і якщо все ж таки без них не обійтись, то обирайте перевірених та найкращих!
